|
ביטוח תאונות אישיות תלמידים
אם אתם הורים, וודאי לא פעם נתקלתם במושג "ביטוח תאונות אישיות תלמידים" ושילמתם כמה עשרות שקלים עבורו, אך לא הבנתם מה המשמעות של ביטוח זה, איזה מקרים הוא מכסה ואיזה זכויות מוקנות לכם במסגרתו.
ביטוח תאונות אישיות הנו ביטוח חובה
חוק חינוך חובה התש"ט – 1949 (להלן: "החוק") (סעיף 6 (ד1)) מחייב את הרשויות המקומית לבטח את כל התלמידים הנמצאים בתחום שיפוטם, מה שהופך את ביטוח תאונות אישיות, בדומה לביטוח נזקי גוף כתוצאה מתאונת דרכים, לביטוח חובה.
ביטוח תאונות אישיות נותן כיסוי לילד במשך 24 שעות ביממה 365 ימים בשנה ובכל מקום בעולם. כלומר, גם אם הילד נפצע מחוץ למסגרת, בפארק שעשועים למשל ו/או בבית ו/או במהלך חופשת קיץ בחו"ל, הוא זכאי לפיצוי (בתנאי שהוכח הנזק והוא עומד בהגדרת מקרי הביטוח שיפורטו בהמשך).
תנאי פוליסות ביטוח תאונות אישיות משתנים במעט מחברה לחברה, אך ישנם תנאים בסיסים שהם קבועים.
היתרון של ביטוח תאונות אישיות - אין צורך בהוכחת אחריות
להבדיל מתביעה לפי פקודת הנזיקין (נוסח חדש) (להלן:"פקודת הנזיקין"), בביטוח תאונות אישיות, אין צורך בהוכחת אחריותו או התרשלותו של הגורם המזיק ודי בהוכחת הנזק.
ביטוח תאונות אישיות אינו מכסה נזקים קטנים. סכומי הביטוח הנם מוגבלים ומוגדרים בפוליסה ואינם גבוהים במיוחד. כך לדוגמא, בפוליסה של אחת מחברות המובילות, הפיצוי שנקבע עבור 100% נכות הנו 376,000 ₪ בלבד ובהתאם לכך ,הפיצוי עבור 10% נכות, הנו 37,600 ₪ בלבד.
מי יכול לקבל פיצוי מביטוח תאונות אישיות תלמידים?
ביטוח תאונות אישיות תלמידים אינו חל על פעילות במסגרות פרטיות כגון גנים פרטיים. בהתאם לחוק, הכיסוי ניתן לילדי גן טרום חובה, לילדי גן חובה, תלמידי בתי ספר יסודיים, תלמידי בתי ספר תיכוניים, תלמידי חטיבות ביניים וכן ילד שרשום לאחת המסגרות הללו והכל בתנאי, שהמסגרת בה נמצא הילד, נמצאת תחת פיקוחו של משרד החינוך.
לפעמים חברות הביטוח מרחיבות את הכיסוי למשל לילדים הלומדים במסגרות שאינם נתונים לפיקוח משרד החינוך, אך מופעלים על ידי ארגונים מרכזיים או רשויות מקומיות או, למשל, תלמידי ישיבות עד גיל 45, תלמידי סמינרים למורים עד גיל 45, נוער העובד והלומד במוסדות בפיקוח משרד התמ"ת.
בנוסף, ביטוח תאונות אישיות מכסה גם הורים מלווים, אשר הצטרפו לפעילות במסגרת החינוכית של בית הספר ואשר נפגעו במהלכה. כמובן שאין הדבר תקף כאשר הפעילות אינה של מוסדות חינוך בהם לומדים ילדיו של ההורה הנפגע.
מקרים המכוסים בביטוח תאונות אישיות תלמידים:
· מוות כתוצאה מהתאונה (להבדיל ממחלה).
· נכות זמנית ,רק בתנאי שהילד נותר באי כושר מעל 21 ימים, החל מהיום ה-6.
· נכות צמיתה.
· במקרים של פגיעה בשיניים, מפוצה התלמיד בסכום המתאים ל0.25% נכות לשן שניתנת לשיקום ו- 0.5% נכות בלבד לשן שאינה ניתנת לשיקום.
· החזר עבור הוצאות בגין רכישת אמצעי עזר.
מקרים שאינם מכוסים בביטוח תאונות אישיות:
· תאונות דרכים.
· נזק שנגרם כתוצאה מפעולות איבה ומלחמה.
· נזק שנגרם במהלך פעילות צבאים סדירה.
· תאונת עבודה בגינה זכאי הניזוק לפיצוי מהמוסד לביטוח לאומי.
· נזק כתוצאה מרשלנות רפואית.
· נזק כתוצאה ממחלה.
· נכויות פלסטיות כגון: צלקות.
· לנפגע שגילו במועד התאונה 14 שנים ומעלה, כתוצאה ישירה מהשתתפותו בביצוע עבירה בדרגת פשע.
איך נקבע שיעור הנכות של הנפגע?
במידה והנכם טוענים לנכות, בעת הגשת תביעה כנגד המבטחת בפוליסת תאונות אישיות, יש לצרף לכתב התביעה חוות דעת רפואית, אשר כרוכה בתשלום של כמה אלפי שקלים. על מנת לחסוך בעלויות חוות הדעת, ניתן לפנות בדרישה לחברת הביטוח בטרם הגשת התביעה. חברת הביטוח תבדוק את נכותו של הנפגע באמצעות מומחה פנימי מטעמה ועל סמך קביעתו, תציע את סכום הפיצוי. קביעתו של מומחה מטעם חברת הביטוח בד"כ נוטה להיות לטובת חברת הביטוח ומקנה שיעורי נכות נמוכים ומשכך, כשמדובר בנכויות גבוהות, כדאי להצטייד בחוות דעת מטעם הנפגע.
מועד ההתיישנות בתביעות לפי פוליסת תאונות אישיות
מועד ההתיישנות בתביעות על פי פוליסת תאונות אישיות הנו קצר והוא 3 שנים בלבד, אך יש לחשבו החל מגיל 18 של התלמיד דהיינו, אם הילד נפגע בטרם הגיעו לגיל 18, ניתן לתבוע בעילה זו עד הגעת התלמיד לגיל 21 .
מה הם המסמכים הנדרשים לשם הגשת התביעה?
· כל המסמכים הקשורים לתביעה ו/או המתעדים את הנזקים שנגרמו כתוצאה מהתאונה: מסמכים רפואיים, קבלות עבור כל הוצאה רלבנטית כגון נסיעות, אביזרי עזר וכו', פרטי העדים לאירוע.
· תמונות מקום האירוע.
· פוליסת ביטוח תאונות אישיות, אשר ניתן לקבל בד"כ ממזכירות המוסד החינוכי.
בדרך כלל, בנוסף לתביעה על פי פוליסת תאונות אישיות, ניתן לתבוע את המוסד ו/או המקום ו/או הגורם המזיק מכוח עילות של פקודת הנזיקין. בתביעות מסוג זה, הפיצוי אינו מוגבל, וניתן לקבל פיצוי גם כאשר מדובר בנזק קטן וזאת להבדיל מתביעה לפי פוליסת תאונות אישיות. כך למשל, במקרה בו הילד נפל ברחוב בשל בור במדרכה, תתכן האפשרות לתבוע את העירייה, במקרה בו הילד נפגע בקניון, תתכן האפשרות לתבוע את בעלי הקניון, במקרה בו הילד נפגע בבי"ס, תתכן האפשרות לתבוע את העירייה ו/או את משרד החינוך וכו'.
בברכה,
נטלי אל על, עו"ד
|
